A Psicologia Financeira, de Morgan Housel, é um best-seller, que conta com mais de 1 milhão de exemplares vendidos ao redor do mundo.
Sobretudo, Housel nos propõe uma mudança de mindset sobre a maneira que lidamos com dinheiro.
Para ele, nossas principais decisões financeiras não são tomadas na frente de planilhas, gráficos e números diversos, mas sim durante jantares com a família ou em reuniões com os colegas de trabalho.
Em uma excelente aula de educação financeira, Housel nos apresenta diversos casos de sucesso e de fracasso, bem como reforça a importância da psicologia financeira na gestão do nosso dinheiro.
Nesse artigo, conheceremos os principais pontos contidos nas 304 páginas desta incrível obra de Housel. Além disso, entenderemos as motivações do autor e como ele as encaixou em sua obra.
Por fim, os aprendizados contidos no livro nos guiarão para uma melhoria de nossa administração financeira que, por resultado, nos deixará mais próximo da felicidade.
Atualmente, ter riqueza e abundância é um desejo de boa parte da população. Na verdade, é algo que foi desejo das pessoas no passado e é provável ser no futuro também.
Afinal, quem já não se pegou imaginando ter muito dinheiro e aproveitando a vida, com viagens e carros de luxo, até ser acordado pelo despertador, que marca o início de um novo dia puxado?
Inegavelmente, vivemos em uma realidade movida a regras que nem sempre são corretas. Por exemplo, desde pequenos, somos ensinados que o sucesso financeiro vem com base em 2 etapas:
No entanto, o que não nos dizem é que atingir tal sucesso não está necessariamente relacionado com o seu nível de inteligência, mas sim com o seu comportamento em relação ao dinheiro.
Assim como abordado na última seção, o sucesso financeiro se baseia muito mais em seus comportamentos relacionados ao dinheiro, em detrimento do seu nível de inteligência.
Nesse sentido, Housel exemplifica esta afirmação nos contando a história de um senhor que dedicou toda a sua vida profissional trabalhando como faxineiro e mecânico. Eventualmente, o senhor faleceu, deixando uma fortuna de, aproximadamente, 8 milhões de dólares.
Funções como faxineiro e mecânico, historicamente, não tendem a render altos salários para quem as ocupa. Ainda assim, o senhor da história conseguiu acumular um patrimônio superior a muitos gerentes e executivos por aí.
Isso acontece, pois não consideramos o controle de nossas emoções sobre as diferentes adversidades relacionadas a finanças.
Ou seja, alguém que possui curso superior completo, mas que não sabe se comportar diante de problemas financeiros, terá piores resultados do que alguém que não completou o ensino fundamental, mas sabe controlar suas emoções.
Finalmente, a história também reforça o poder dos juros compostos, uma vez que o senhor sempre dedicava uma parte do seu salário para investir no seu futuro.
Certamente, você não vai ficar rico do dia para a noite, exceto se acontecer algo fora do comum, como:
Do contrário, bons investimentos podem te levar à liberdade financeira. Por mais que os resultados pareçam ruins no curto prazo, você terá retornos incríveis no longo prazo.
Em suma, a importância da psicologia financeira reside em entender que o sucesso tem um preço. Por isso, é importante se privar de alguns prazeres e cuidar do seu patrimonio, tal como um carvalho, até que atinja a sua meta.
É natural encontrar, a sua volta, pessoas que, não só possuem diferentes estilos de vida, mas também possuem diferentes objetivos financeiros dos seus.
Só para ilustrar, algumas pessoas querem ter dinheiro o bastante para se sentirem tranquilas para a aposentadoria. Já outras pessoas querem se tornar milionárias o mais rápido possível, para que elas tenham rendimentos anuais comparados aos dos maiores investidores.
Então, quais pensamentos e/ou objetivos estão corretos? A resposta é simples: depende. Acima de tudo, é fundamental entender que o “suficiente” para você não é necessariamente o mesmo que outras pessoas acham para elas.
Em outras palavras, não tome os objetivos das outras pessoas como os seus. Afinal, elas possuem diferentes origens e experiências de vida do que você.
Por exemplo, uma pessoa mais pobre verá provavelmente a relação risco x recompensa de outra forma, se comparada a uma pessoa originada de uma família mais rica e consolidada.
Por fim, Housel compartilha uma importante lição sobre educação financeira: não é preciso arriscar as coisas que tem e precisa por algo que não possuí e não lhe fará falta.
De antemão, você deve fazer uma análise minuciosa dos ativos financeiros antes que você possa adicioná-los para a sua carteira de investimentos.
Após a compra, é fundamental continuar analisando seus ativos e fazer projeções de crescimento, pois com base neles, terá uma ideia do futuro e conseguirá se planejar para uma aposentadoria.
Entretanto, o processo acima não é 100% verdadeiro, pois um fator foi desconsiderado: imprevistos acontecem.
Isto é, você não pode seguir as projeções cegamente, achando que vão se repetir no futuro. Afinal, não há como prever alguns cenários inesperados, tais como:
Ademais, saiba que irá cometer erros com as finanças. Se ainda aconteceu, com toda a certeza acontecerá. Isso é normal, pois até mesmo as pessoas mais ricas podem cometer erros em suas gestões financeiras pessoais.
Em síntese, a mudança de mindset proposta por Housel reside em criar uma “margem de segurança”, tomando como meta rendimentos menores do que as projeções.
Isso reforça a importância da psicologia financeira, pois se sentirá mais feliz quando alcançar rendimentos superiores às metas, que serão inesperados, em detrimento da frustração em não ter batido a meta.
Fazer planos é importante, mas a parte mais importante do plano é ter um plano para quando o plano não estiver saindo de acordo com o plano.
Se você perguntar a uma pessoa se ela quer ser milionária, é provável que ela responda sim. Mas se perguntar o que ela faria ao atingir tal marca, provavelmente escurará respostas como as abaixo:
A princípio, não é errado almejar as regalias dos milionários. O problema acontece no momento em que você deixa de lado a educação financeira necessária para chegar lá e se manter nesse patamar.
Em outras palavras, se você gastar dinheiro apenas para mostrar ao mundo que pode fazer isso, a única coisa que conseguirá é ficar sem dinheiro mais rápido.
Nesse sentido, um dos principais conceitos trazidos pelo livro A Psicologia Financeira é a diferença entre riqueza e fortuna.
Segundo o autor, a riqueza consiste nos rendimentos que você, como resultado do seu salário, ou de dividendos dos seus ativos. Com eles, você pode comprar passivos, como casas, ou carros, ou outros bens que os outros podem ver.
Por outro lado, a fortuna representa seus ativos financeiros. Ou seja, os seus investimentos, que eventualmente geram rendimentos e que, normalmente, são invisíveis às demais pessoas.
Por isso, é possível separar as pessoas em dois grupos:
Se você se enxergou no grupo 2, então busque uma mudança de mindset urgente, antes que seja tomado por uma dívida que comprometa a sua saúde financeira.
Housel nos conta que o Facebook, quando ainda não tinha o sucesso de hoje em dia, recebeu uma proposta de compra pelo Yahoo e rejeitou, pois Mark Zuckerberg acreditava que sua empresa prosperaria no futuro (o que realmente aconteceu).
Posteriormente, o Yahoo recebeu uma proposta de compra pela Microsoft e rejeitou. Contudo, não foi uma boa decisão, pois a Microsoft continua crescendo ano após ano e, apesar de seguir firme, o Yahoo não teve o crescimento esperado.
Por meio dessa história, Housel compartilha uma importante lição da psicologia financeira. Afinal, confiar cegamente na receita de sucesso de alguém não necessariamente lhe trará o mesmo resultado.
Olhando por outro lado, as decisões financeiras das outras pessoas podem ser absurdas, no seu ponto de vista, mas fazem todo o sentido para o cenário atual delas.
Ou seja, cada pessoa tem diferentes níveis de educação financeira, pois apresentam histórias de vida diferentes das suas e foram expostas a diferentes oportunidades. Portanto, possuem diferentes crenças, medos e objetivos dos seus. Por exemplo:
Portanto, seja autêntico e busque objetivos alinhados ao seu cenário atual, sem tentar copiar o sucesso de outras pessoas.
Em conclusão, Housel abre a sua mente com diversas ideias sobre o que cada pessoa enxerga sobre o dinheiro.
Entretanto, apenas a mudança de mindset, por si só, não é suficiente: é preciso aplicar os conhecimentos do livro desde já.
Ou seja, procure organizar as finanças, controlar seus gastos e encontre formas para aumentar sua renda. Assim, poderá juntar dinheiro para investir melhor o seu dinheiro e buscar a independência financeira.
Contudo, se você entende que já tem uma mentalidade forte e quer algo mais avançado, talvez esta obra não lhe traga o retorno esperado. Portanto, vale a pena conferir outros livros sobre investimentos disponíveis.
Por fim, temos uma aula muito rica sobre educação financeira ao longo do livro. Housel lhe incentiva a tomar novas atitudes desde já, a fim de atingir o que é, segundo ele, o principal dos objetivos: a felicidade.
A forma mais elevada de riqueza é a possibilidade de acordar todo dia e dizer: “Eu posso fazer o que quiser hoje”.
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Se você está pensando em comprar o livro A psicologia financeira, de Morgan Housel, então é possível que você tenha algumas dúvidas sobre a obra.
Por isso, listamos abaixo algumas das perguntas mais feitas, para que você tenha uma decisão mais assertiva para a compra (ou não) do livro.
O livro A psicologia financeira, infelizmente, não está disponível gratuitamente para download, no formato PDF. Portanto, você deverá comprá-lo em livrarias físicas, ou lojas online, como a Amazon.
Caso não esteja disposto a pagar pelo livro, então considere pedir emprestado para um amigo, ou verifique se a biblioteca da sua cidade possui um exemplar disponível para leitura.
Atualmente, não é possível baixar o livro A psicologia financeira, legalmente, pelo Google Drive ou em plataformas de armazenamento similares.
Ainda mais, se você encontrar uma cópia nesses locais, denuncie. Afinal, ela viola os direitos autorais da obra, bem como coloca seus dispositivos em risco de vírus e malware.
Se você deseja o livro A psicologia financeira no formato digital, então pode comprá-lo em lojas online, como a Amazon.
Entretanto, lembre-se de que seus dispositivos precisam ser compatíveis com os formatos epub ou mobi. Mas caso não sejam, considere comprar um Kindle ou um aparelho similar.
Sem dúvida, o livro A psicologia financeira é uma excelente opção para leitura. Entretanto, temos alternativas interessantes disponíveis, como:
Em resumo, cada um dos livros acima conta, de diferentes pontos de vista, como a sua mente tem impacto direto nos resultados que obtém em sua vida.
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