No mundo financeiro, existem diversas armadilhas criadas para atrair investidores desinformados, os quais são atraídos por conta das promessas de lucros rápidos e fáceis. Nesse sentido, um modelo sempre lembrado é o dos famosos esquemas de pirâmide financeira, um esquema fraudulento que ilude os investidores com promessas de rendimentos fora do comum e, muitas vezes, com riscos baixos.
Sendo assim, o objetivo deste artigo é entender e detalhar mais os conceitos desse tipo de fraude.
Além disso, conheceremos o famoso esquema Ponzi e entender as origens deste que serviu de inspiração para vários modelos atuais.
Adicionalmente, discutiremos sobre o marketing multinível, o qual é muitas vezes confundido com esse tipo de esquema.
Além disso, analisaremos alguns casos de pirâmide financeira que marcaram Brasil, como a Telexfree e o das Fazendas Reunidas Boi Gordo. Com base neles, ilustraremos como eles afetaram os investidores e a economia em geral.
Por fim, ofereceremos dicas essenciais para proteger seu dinheiro e evitar ser vítima desses esquemas fraudulentos, destacando a importância da educação financeira e da cautela ao fazer investimentos.
Em suma, o esquema de pirâmide financeira consiste em uma modalidade de investimentos fraudulenta que atrai investidores com a promessa de altos retornos sobre seus investimentos.
Além disso, uma das principais características desse modelo é a ausência de uma fonte legítima de receita.
Por exemplo, nos investimentos tradicionais, obtemos lucro por meio da valorização de ativos ou de atividades produtivas. Do contrário, as pirâmides financeiras geram lucro utilizando-se do dinheiro proveniente da entrada de novos investidores.
Portanto, a estrutura criada se torna insustentável, uma vez que o sistema só se mantém ativo enquanto houver uma constante entrada de novos investidores.
Sendo assim, essa característica torna as pirâmides financeiras praticamente insustentáveis no longo prazo.
Dessa forma, quando o recrutamento de novos investidores fica difícil ou quando o número de participantes diminui, a pirâmide entra em colapso. Como resultado, a maioria dos investidores sofre grandes perdas.
Ainda mais, as pessoas a frente dos esquemas sofrem processos pelas autoridades por práticas fraudulentas e acabam sumindo, levando o dinheiro dos investidores com eles.
Portanto, é fundamental conhecer os sinais de alerta de uma pirâmide financeira e evitar fazer qualquer investimento sem ter profundo conhecimento sobre seu funcionamento.
A princípio, o esquema Ponzi, denominado em homenagem ao seu arquiteto, Charles Ponzi, tem suas raízes na década de 1920, nos Estados Unidos.
Desde então, Charles Ponzi, um imigrante italiano, engenhoso e carismático, lançou seu esquema fraudulento em Boston. Segundo ele, seu modelo permitia conseguir altos retornos de investimento exorbitantes em pouco tempo.
Nesse sentido, a tática de Ponzi era simples: ele dizia conseguir lucrar por meio do câmbio de cupons postais internacionais, aproveitando diferenças nas taxas de câmbio.
À primeira vista, o esquema atraiu muitos investidores, encantados com a perspectiva de riquezas rápidas.
Entretanto, por baixo dos panos, Ponzi usou o dinheiro dos novos investidores para pagar os rendimentos dos investidores antigos, criando a ilusão de sucesso e solidez financeira.
No entanto, sua estrutura logo começou a desmoronar quando o número de novos investidores diminuiu. Dessa forma, Ponzi não conseguiu gerar receitas suficientes para cobrir os pagamentos prometidos.
Enfim, as autoridades intervieram e, em 1920, prenderam Charles Ponzi por fraude. Como resultado, seu esquema deixou milhares de investidores arruinados, resultando em perdas significativas.
Embora Ponzi tenha se tornado sinônimo de esquemas fraudulentos desse tipo, sua história serve como um lembrete atemporal dos perigos de promessas de lucros fáceis e rápidos.
Antes de mais nada, muitas pessoas confundem o conceito de marketing multinível (ou MMN) com a pirâmide financeira. Entretanto, são ideias com finalidades bem diferentes entre si.
Sobretudo, o marketing multinível é um modelo no qual seus participantes ganham dinheiro vendendo produtos ou serviços diretamente aos consumidores. Além disso, eles também podem recrutar novos participantes para a rede, recebendo comissões com base nas vendas desses recrutados e de sua própria equipe.
Sendo assim, o MMN é um modelo legítimo, caso seja utilizado da maneira descrita acima. Ou seja, caso priorize a venda de produtos ao invés do recrutamento de novos participantes.
Por exemplo, a Avon e a Herbalife utilizam esse modelo de MMN como uma das suas formas de alavancarem seus lucros por meio de consultores de vendas.
No entanto, algumas empresas adaptam o modelo do MMN como tática para mascarar seus esquemas de pirâmide financeira. Em outras palavras, essas empresas muitas vezes concentram seus esforços na adesão de novos membros, em vez de na venda real de produtos ou serviços.
Dessa forma, os participantes são incentivados a recrutar o máximo de pessoas possível para a rede. Ainda mais, prometem rendimentos maiores e mais rápidos conforme a quantidade de novos membros recrutados.
Nesse sentido, essas empresas podem até mesmo fornecer produtos ou serviços de baixa qualidade, ou até mesmo sem valor real, apenas para manter a aparência de legalidade.
Portanto, caso você conheça ou participe de um modelo de MMN, esteja atento a esses sinais de alerta e saia se detectar algo de anormal. Por fim, evite se envolver em esquemas que priorizem o recrutamento sobre a venda legítima de produtos ou serviços.
Historicamente, os investidores brasileiros já foram alvo de diversos casos emblemáticos de pirâmide financeira que causaram enormes prejuízos para todos os afetados.
Sendo assim, os casos abaixo destacam a importância do estudo e investigação antes de investir, se atentando a quaisquer sinais de alerta de pirâmides financeiras.
Um dos mais conhecidos é o caso da Telexfree, uma empresa que operava sob a fachada de um negócio de telecomunicações, mas na realidade era um esquema Ponzi.
Dessa forma, a Telexfree atraiu investidores com a promessa de altos rendimentos em cima de investimentos em pacotes de telefonia pela internet. Além disso, incentivavam os investidores a comprar esses pacotes e a recrutar novos membros para a rede.
No entanto, o esquema entrou em colapso em 2013, deixando milhares de investidores com enormes perdas financeiras.
A princípio, no início dos anos 2000, surgia a Avestruz Master, uma empresa que vendia cotas de avestruzes como investimento lucrativo, prometendo honrar o compromisso de recompra dos animais no futuro.
Dessa forma, a empresa investiu pesado em publicidade e atraiu diversos investidores, fisgados pela promessa de elevados ganhos por meio da compra e venda de avestruzes.
Entretanto, não houve investimento suficiente na criação dos avestruzes, o que levou o esquema a ruína, em 2005, quando o mesmo foi descoberto.
Como resultado, a Justiça condenou os envolvidos à prisão, bem como à obrigação em indenizar os investidores, visando ressarci-los das perdas que tiveram.
Além disso, nos anos 90, o Brasil também viu o caso das Fazendas Reunidas Boi Gordo, um esquema que prometia lucros astronômicos com investimentos em gado.
Sendo assim, os investidores eram incentivados a comprar cabeças de gado como uma forma de investimento seguro e rentável.
Além disso, para passar ainda mais credibilidade, aproveitaram o sucesso da novela O Rei do Gado, da Rede Globo, e utilizaram o ator principal, Antonio Fagundes, como garoto propaganda do investimento.
No entanto, em 2001, o esquema revelou-se uma fraude e ruiu. Como resultado, cerca de 30 mil investidores sofreram prejuízos, que, somados, se aproximam de 3,9 bilhões de reais.
Para evitar cair em uma pirâmide financeira, é essencial conduzir uma investigação detalhada antes de investir. Sendo assim, deixamos algumas dicas importantes abaixo:
Além disso, deixamos uma dica de leitura extra, com o livro Pirâmides Brasileiras, de Gabriel Guerreiro. Em resumo, o autor detalha cada um dos três esquemas de pirâmide financeira descritos nesse artigo.
Além disso, Gabriel explica detalhadamente como podemos identificar facilmente tais esquemas, bem como as características que nos permitem diferenciá-los de uma modalidade de investimento comum.
Por fim, o autor revela as artimanhas usadas pelos criadores dos esquemas para atrair investidores desavisados, fazendo-os arrastar ainda mais pessoas para o investimento.
Em conclusão, os esquemas de pirâmide financeira representam um risco significativo para os investidores que, por sua vez, podem sofrer enormes prejuízos financeiros. Possivelmente, até irreparáveis.
Dessa forma, é essencial estar ciente de quaisquer sinais de alerta e sair desses investimentos antes que possam causar estragos em suas finanças.
Portanto, os investidores que sabem distinguir esses esquemas fraudulentos e seguem as dicas fornecidas conseguem mais segurança com seus investimentos e dificilmente se tornam vítimas de uma pirâmide financeira.
Por último, nunca subestime a importância da análise ao tomar decisões de investimento e lembre-se sempre de que retornos muito altos podem vir acompanhados de riscos elevados.
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