Organizar nossas finanças pessoais é uma tarefa mais importante do que parece. Geralmente, ao entramos em um novo mês, recebemos os nossos rendimentos mensais, o que normalmente é traduzido na forma do salário.
Contudo, chegam também as despesas, como contas a pagar, parcelas de empréstimo ou financiamento, gastos com alimentação, transporte, entre outros. Dessa forma, ao fim do mês, acabamos sem qualquer verba sobrando, ou até mesmo ficamos sem conseguir arcar com as despesas.
Em suma, se não temos um bom controle de gastos, provavelmente passaremos aperto financeiramente em todos os meses.
Pensando em mudar esse cenário, traremos algumas dicas sobre como organizar as finanças pessoais.
Passaremos por várias etapas, desde a identificação e entendimento de cada despesa, até o corte dos gastos desnecessários, visando sobrar dinheiro para nossos planos e investimentos. Adicionalmente, ofereceremos uma planilha de controle de gastos pessoais, para facilitar a sua organização financeira.
Primeiramente, precisamos entender que cada despesa tem uma determinada importância e cada um enxergará um gasto com diferentes níveis de necessidade. Nesse sentido, podemos destacar as nossas despesas em 3 tipos: gastos essenciais, não essenciais e gastos de lazer.
Os gastos essenciais são aqueles necessários para nossa sobrevivência. Sem eles, passaremos provavelmente por muitas dificuldades. Alguns exemplos de gastos essenciais incluem: aluguel, supermercado, parcelas de dívidas bancarias e/ou cartões de crédito, entre outros.
Os gastos não essenciais são aqueles que possuem certa importância, mas não teremos problemas se forem interrompidos temporariamente ou até mesmo eliminados por completo. Podemos citar como exemplos de gastos não essenciais: pedir “fast food” por aplicativo, gastos com roupas e calçados, deslocamentos por transportes de aplicativos no lugar do transporte coletivo, entre outros.
Os gastos de lazer são aqueles que, geralmente, nos trazem prazeres imediatos, mas que possuem pouca ou nenhuma importância para nossa sobrevivência. Em outras palavras, podem ser facilmente eliminados primeiro em momentos de necessidade. Podemos incluir como gastos de lazer: saídas com os amigos, rodada de cinema, viagens, compras de itens supérfluos, entre outros.
Dessa forma, caso você ainda não tenha um controle de gastos anterior, um bom modelo de distribuição inicial é a regra 50-30-20, que consiste em: 50% para gastos essenciais, 30% para “desejos pessoais” (incluindo gastos não essenciais e de lazer) e 20% para, inicialmente, quitar dívidas e depois aplicar em investimentos.
Eventualmente, a distribuição pode ser alterada, visando uma porcentagem maior de sobra para investimentos.
Agora que entendemos quais são os tipos diferentes de gastos, precisamos fazer um exercício de mapeamento do nosso cenário atual. Dessa forma, conseguimos entender melhor de onde nosso dinheiro vem e para onde está indo. Então, passamos a ter mais condições de identificar gastos extras desnecessários e removê-los.
Existem algumas formas de fazer esse mapeamento e você pode escolher aquela que mais se adapta às suas necessidades. Passaremos por cada uma delas abaixo:
Muitas pessoas não deixam de lado o bom e velho “papel e caneta”. Sendo assim, uma ótima opção para controle de gastos é a utilização de um planner financeiro.
Atualmente, existem vários modelos de planners, que variam desde a disposição das planilhas até a construção de gráficos, além de uma série de ferramentas para entendermos melhor como organizar as finanças pessoais.
Dessa forma, deixamos um modelo de planner fornecido pela nossa parceira Amazon. Ele é simples, prático e muito eficiente, cobrindo todas as suas necessidades.
Ainda assim, caso o planner não atenda, uma opção mais simples é utilizar uma agenda, ou algum caderno escolar. Afinal, independente da forma, o importante é anotar os gastos.
Se você tem uma maior familiarização com planilhas e calculadoras eletrônicas, pode ter uma solução mais interessante.
Definitivamente, uma planilha de controle de despesas mensais oferece uma boa utilidade, devido ao alto poder de personalização da planilha de gastos, bem como o fato de poder acessá-la de qualquer computador ou dispositivo móvel.
Pensando em praticidade e simplicidade, disponibilizamos abaixo um modelo de planilha de controle financeiro pessoal.
A princípio, ela oferece opções para inserir os gastos mensais, além dos valores que entram na sua conta. Além disso, a planilha também controla o saldo da conta e permite o cadastro de uma meta para aplicar em investimentos.
Em outras palavras, se quer ter uma melhor noção de como organizar as finanças pessoais, a planilha abaixo é uma excelente opção. Basta clicar no link abaixo para acessar a página de download da planilha.
Quem gosta de resolver seus problemas pelo tablet ou smartphone também não fica para trás. Hoje em dia, existem boas opções de aplicativos disponíveis na loja específica do seu dispositivo móvel, cujas funcionalidades são diversas. Desde aplicativos puramente financeiros, até planners que permitem organização da vida financeira e até mesmo pessoal.
Entre as opções de aplicativos para controle de gastos, temos o Minhas Economias e o Organizze. Ambos permitem o cadastro das nossas despesas e rendimentos mensais e ainda permitem a conexão com as nossas contas bancárias.
Além disso, estão disponíveis tanto na Play Store quanto na App Store.
Entre os aplicativos de planner, os que mais se destacam são o Notion e o Evernote. Ambos disponibilizam um espaço no qual podemos utilizar da maneira que bem desejarmos.
Seja com textos, imagens, notas, vídeos, entre outros, os dois aplicativos oferecem uma liberdade incrível, mesmo na versão gratuita.
Além disso, oferecem opções para cadastrar tabelas e gráficos, os quais podemos utilizar para anotar nossas despesas. Por fim, ambos estão disponíveis tanto na Play Store quanto na App Store.
Assim como já reforçado anteriormente, independente da opção, o importante é ter um controle de gastos. Sendo assim, a melhor opção disponível é aquela que mais se adapta ao seu estilo e necessidades.
Em conclusão, ter em mente os diferentes destinos do dinheiro que entra em sua conta é o primeiro passo para a construção de uma situação financeira sólida. Seja por meio de um planner, de uma planilha de gastos ou de um aplicativo, a visibilidade obtida te permite um melhor entendimento dos gastos que estão sendo nocivos à saúde financeira e viabiliza o saldo positivo necessário para iniciar a jornada de investimentos rumo aos seus objetivos.
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