O seguro fiador é uma forma prática de garantir o pagamento do aluguel, sem precisar depender de um fiador tradicional. Em suma, você assina um contrato com uma seguradora, que assume a responsabilidade, caso aconteça atraso ou inadimplência no aluguel do imóvel.
Isso traz mais segurança não só para você, mas também para o proprietário do imóvel.
Com essa facilidade, fica mais simples alugar um imóvel. Afinal, não é mais preciso pedir ajuda a amigos ou parentes para serem seus fiadores.
O seguro fiador pode cobrir não só o aluguel, mas também outros custos, como multas ou contas em aberto.
O que é Seguro Fiador e como funciona?
Em suma, o seguro fiador é uma opção de garantia em contratos de aluguel que pode simplificar o processo para quem não tem um fiador tradicional. Ele oferece mais segurança para o proprietário e facilita o aluguel para o inquilino.
Além disso, traz alternativas ao uso de caução ou seguro fiança.
Definição e principais objetivos
A princípio, o seguro fiador funciona como um tipo de proteção para proprietários de imóveis e imobiliárias durante o contrato de aluguel mensal.
Em síntese, você paga uma taxa mensal ou anual para uma seguradora, que assume o risco e cobre possíveis débitos em caso de inadimplência.
Assim, o proprietário tem a garantia de receber o aluguel, multas, taxas e até eventuais danos causados ao imóvel, desde que estejam cobertos pela apólice.
Os principais objetivos desse seguro são:
A saber, o processo costuma ser rápido. Basta contratar o seguro e apresentar a apólice como garantia para o contrato de locação.
Comparação com outras garantias locatícias
Atualmente, existem outras formas de garantia locatícia, como o fiador, o seguro fiança e a caução. Cada uma tem seus prós e contras.
O seguro fiador se destaca por evitar a necessidade de pedir favores a terceiros, como ocorre com o fiador. Pode ser menos oneroso que a caução, já que você paga um valor menor de entrada.
Além disso, oferece coberturas adicionais, como encargos de condomínio e IPTU, dependendo da apólice escolhida.
Principais envolvidos no seguro fiador
O seguro fiador reúne várias partes, cada uma com seu papel no processo de locação. Dessa forma, entender quem faz o quê ajuda a evitar confusão na hora de fechar contrato.
Papéis do inquilino e do locador
Em suma, o inquilino é quem deseja alugar o imóvel. Ele contrata o seguro fiador junto à seguradora e fornece documentos e informações pessoais.
Você paga o valor definido pela apólice. Se houver atraso ou inadimplência, a seguradora cobre o locador conforme o contrato.
O locador ou proprietário recebe a proteção da seguradora. Se o inquilino não paga o aluguel ou taxas, então o locador aciona a seguradora para garantir o pagamento.
Contudo, o locador precisa apresentar provas dos débitos ou danos, seguindo as regras do seguro.
Função da imobiliária e da seguradora
A imobiliária faz a ponte entre inquilino, locador e seguradora. Em outras palavras, ela ajuda na análise do perfil do inquilino, organiza documentos e garante que o contrato esteja correto.
Além disso, as imobiliárias também orientam sobre as opções de seguradoras e valores envolvidos. Isso realmente agiliza o processo.
A seguradora é a empresa responsável por garantir o pagamento se o inquilino não cumprir suas obrigações. Dessa forma, você só contrata o seguro por meio de uma seguradora autorizada.
Ela faz análise de risco, bem como define o valor do seguro e cobre o locador em casos justificáveis de inadimplência. Também cuida de sinistros e orientações jurídicas, sempre seguindo regras.
Coberturas oferecidas pelo seguro fiador
O seguro fiador oferece proteção não só para o pagamento do aluguel, mas também para encargos e despesas extras.
Ele inclui diferentes tipos de cobertura que podem ajudar não apenas o locador, como também o locatário a manter segurança no contrato.
Cobertura de aluguel e encargos
Certamente, a principal cobertura do seguro fiador é garantir o pagamento do aluguel mensal ao proprietário caso o inquilino fique inadimplente.
Se houver atraso ou falta no pagamento, então a seguradora assume a dívida. Assim, o dono do imóvel não sai no prejuízo.
Juntamente com o aluguel, entram outros encargos obrigatórios do contrato, como IPTU, condomínio, água, luz e gás. Se você deixar de pagar essas despesas, o seguro cobre esses valores.
Como resultado, isso evita cobranças diretas, juros ou até processos judiciais por falta de pagamento. Dependendo do acordo, é possível parcelar taxas ou encargos em atraso.
Por isso, vale a pena checar o que está coberto antes de assinar.
Assistência para danos e despesas extras
Certamente, o seguro fiador pode ir além do aluguel, incluindo coberturas para danos causados ao imóvel durante a locação.
Ele cobre consertos e reparos necessários, como danos em portas, janelas, paredes e até pintura que precise ser refeita ao final do contrato.
Algumas opções garantem reembolso para despesas extras geradas por quebra de contrato, como multas ou então custos de chaveiro e encanador.
Tudo depende do tipo de cobertura escolhida na apólice. Esses itens de assistência são bem úteis para proteger seu bolso contra gastos inesperados, bem como manter o imóvel em bom estado até a devolução.
Serviços adicionais inclusos
Algumas seguradoras incluem serviços adicionais no seguro fiador, o que facilita muito a vida.
Só para ilustrar, entre os mais comuns estão atendimento de chaveiro, encanador, eletricista e reparos emergenciais.
Você pode acionar esses serviços quando precisar, sem o estresse de procurar prestadores de última hora. A saber, eles resolvem problemas como vazamentos, pane elétrica ou troca de fechaduras.
Em muitos planos, esses extras não geram custo adicional. Sem dúvida, isso realmente ajuda o locatário e o proprietário.
Contudo, confirme no contrato quais serviços estão incluídos e em quais situações podem ser usados.
Processo de contratação do seguro fiador
Para que você possa contratar o seguro fiador, você precisa entregar documentos e passar por uma análise de crédito.
A princípio, o processo inclui algumas etapas importantes, desde o envio de informações até a assinatura do contrato do aluguel.
Documentação e análise de crédito
Primeiramente, você precisa separar toda a documentação necessária. Normalmente, as seguradoras pedem RG, CPF, comprovante de renda, comprovante de residência e a proposta do contrato de aluguel.
Sua renda será analisada a fim de ver se você tem condições de pagar o aluguel e o valor do seguro. A saber, muitas empresas pedem que a renda seja pelo menos três vezes o valor do aluguel, incluindo taxas e encargos do imóvel.
Então, a seguradora também faz uma análise de crédito, verificando seu histórico financeiro. Eles podem consultar órgãos como o Serasa ou SPC a fim de saber se você está com o nome limpo.
Se a análise for aprovada, então você segue para a próxima etapa.
Etapas da contratação
Depois que você aprova a análise de crédito, a seguradora monta uma proposta de apólice. Nessa etapa, dá pra escolher coberturas extras, como proteção contra danos ao imóvel ou então inadimplência.
O valor da apólice muda conforme o tipo de cobertura e fatores como o valor do aluguel. Isso pode variar bastante de caso pra caso.
Assim que aceita a proposta e faz o pagamento, a seguradora emite a apólice. Dessa forma, o proprietário e a imobiliária já contam com a garantia do pagamento, sem precisar de fiador tradicional.
Você assina o contrato de aluguel normalmente, agora com o seguro fiador dando respaldo. Atualmente, dá pra fazer tudo online em muitos casos, o que agiliza bastante.
Pagamentos e custos do seguro fiador
O seguro fiador tem custos que mudam conforme o perfil do interessado, o valor do aluguel e como a seguradora avalia o risco. Muitas empresas ainda oferecem facilidades como parcelamento e até descontos, dependendo do jeito que você paga.
Como é calculado o valor
O valor do seguro normalmente é um percentual do aluguel anual. Geralmente, fica entre 15% e 20% do total de 12 meses de aluguel, mas isso pode mudar dependendo do imóvel, do contrato e da seguradora.
Além disso, o perfil do inquilino, localização, valor do aluguel e coberturas adicionais também pesam nesse cálculo. Por isso, as seguradoras costumam analisar o crédito pra entender o risco, o que pode mexer no preço final.
Taxas administrativas e impostos podem ser incluídos no valor final. Por fim, comparar seguradoras é sempre uma boa ideia pra tentar encontrar algo mais em conta.
Descontos e parcelamento
Algumas seguradoras dão desconto pra quem faz pagamento à vista, o que pode aliviar o bolso. Também aparecem promoções em certas épocas ou então parcerias com imobiliárias.
Parcelar o seguro virou algo bem comum. Por exemplo, dá pra dividir em até 12 vezes sem juros em várias seguradoras, o que facilita bastante pra quem não quer apertar o orçamento.
Por isso, fique de olho nas condições de parcelamento e veja se tem taxas escondidas. Comparar propostas ajuda a garantir um pagamento mais leve e, se possível, pegar um desconto.
Vantagens e limitações do seguro fiador
O seguro fiador traz praticidade pra quem quer alugar e pode diminuir riscos no mercado imobiliário. Mas, claro, tem limitações e custos extras que podem pesar na decisão.
Benefícios para locatário e locador
O seguro fiador deixa muito mais simples alugar um imóvel. Afinal você não precisa correr atrás de um fiador, o que corta bastante burocracia e acelera o contrato. Isso faz diferença pra quem tá com pressa ou não quer incomodar ninguém.
Pro locador, a seguradora garante o pagamento do aluguel e dos encargos se o inquilino atrasar. O dono do imóvel fica mais tranquilo, já que recebe mesmo se houver inadimplência.
Além disso, o seguro pode cobrir taxas condominiais, IPTU e outros débitos, oferecendo proteção extra. E não precisa de caução alta, o que ajuda a equilibrar o orçamento no começo.
Possíveis desvantagens
Apesar das facilidades, o seguro fiador tem seus poréns. Em outras palavras, o custo costuma ser alto, chegando a até um aluguel por ano, o que desanima muita gente. Além disso, diferente do depósito caução, o valor pago não volta no fim do contrato.
Você precisa passar por análise de crédito da seguradora. Se estiver com nome sujo, então pode ser complicado conseguir aprovação.
Nem toda imobiliária aceita o seguro fiador como única garantia. Portanto, sempre vale checar as regras do contrato antes de fechar negócio.
Cuidados e dicas ao contratar seguro fiador
Na hora de escolher um seguro fiador, comparar as opções e ler bem o contrato pode evitar dor de cabeça depois. Certamente, isso faz diferença pra garantir uma experiência mais tranquila no aluguel.
Avaliação das opções no mercado
Antes de fechar com uma seguradora, pesquise o que está disponível no mercado da sua cidade. Ou seja, compare preços, coberturas e prazos de contratação.
Algumas seguradoras oferecem coberturas extras, como proteção contra danos ao imóvel ou então inadimplência de contas. Dá pra montar uma tabela comparativa a fim de enxergar melhor as diferenças entre taxas, exigências e o que fica de fora da cobertura.
Olhe a reputação da seguradora e procure avaliações de outros clientes, pois isso pode evitar surpresas ruins durante o contrato.
Confirme se a seguradora aceita o perfil do imóvel que você quer alugar. Em cidades grandes, tem mais opções disponíveis, mas mesmo em cidades menores, vale buscar alternativas além das mais famosas.
Leitura do contrato de locação
Leia cada cláusula do contrato de locação com atenção antes de assinar. A saber, o documento precisa explicar bem o que o seguro cobre e o que fica fora.
Se algo não ficar claro, então pergunte ou peça exemplos práticos. Fique atento aos valores das franquias, prazos de pagamento do prêmio e punições por atraso.
Além disso, veja também quais documentos você precisa apresentar se for acionar o seguro. Manter tudo organizado facilita se precisar recorrer ao seguro durante o contrato.
Se pintar dúvida, então converse com o corretor da seguradora ou com quem cuida da locação.
Conclusão
Em conclusão, o seguro fiador é uma ferramenta que garante segurança para o proprietário e para o inquilino, no momento do aluguel.
Para o proprietário, o seguro garante que ele receberá os valroes referentes a aluguel, bem como os demais gastos do imóvel, mesmo em casos de inadimplência do inquilino.
Por outro lado, a independência de um fiador faz com que o inquilino tenha mais facilidade para fechar contratos de aluguel .
Contudo, fique atento a todos os detalhes e possibilidades, para que não tenha uma surpresa desagradável e perca dinheiro no processo.
Perguntas frequentes
O seguro fiança oferece garantias tanto pra quem aluga quanto pra quem é dono do imóvel. Ele substitui o fiador tradicional e pode ser contratado em diferentes situações financeiras.
O que acontece se eu não pagar o aluguel tendo seguro fiança?
Se você não pagar o aluguel, a seguradora cobre o valor pro proprietário. Depois, ela vai cobrar de você o que pagou, incluindo juros e taxas.
A seguradora pode até tomar medidas legais pra recuperar o dinheiro. Mesmo com seguro, vale a pena manter os pagamentos em dia.
Qual a diferença entre um fiador e o seguro fiança?
O fiador é uma pessoa que se compromete a pagar se você não cumprir o contrato. Já o seguro fiança é um serviço de uma empresa que assume esse compromisso.
O seguro elimina a necessidade de pedir favor pra alguém ser fiador e corta burocracias, deixando tudo mais simples e seguro.
Pessoas negativadas podem contratar seguro fiança?
Na maioria dos casos, as seguradoras analisam seu histórico de crédito antes de fechar o contrato. Se estiver negativado, pode ser difícil ter aprovação.
Algumas empresas oferecem opções com garantias diferentes, mas é bom conferir direto com a seguradora.
Quais são as principais vantagens do seguro fiança para o inquilino?
Você não precisa pedir favor pra ninguém ser fiador. O seguro fiança também evita depósitos altos e agiliza a assinatura do contrato.
Além disso, pode cobrir despesas como IPTU e taxas de condomínio, trazendo mais praticidade.
Como posso fazer uma simulação de seguro fiança?
Dá pra simular o valor do seguro fiança em sites de corretoras e bancos que oferecem esse serviço. Só precisa informar o valor do aluguel e do imóvel.
Normalmente, a simulação é gratuita e não compromete seu nome.
Em que situações o valor do seguro fiança é devolvido ao inquilino?
O seguro fiança é um serviço, não um depósito. Por isso, normalmente, o valor pago não volta para o inquilino, mesmo depois que o contrato termina.
A devolução só acontece em situações bem específicas. Por exemplo, se o contrato for cancelado antes de começar, e claro, conforme as regras da seguradora.
